0.起因

首先是个人News:
好消息：找到工作啦！
坏消息：劳务派遣
好消息：去日本！
坏消息：尼玛的取钱是个大问题
本着不能让银行从我兜里赚走一分钱，于是我开始研究怎么才能0损耗（或者最大化）把卡里的CNY变成兜里的JPY

注意：本篇所有内容均已默认你已在中国大陆/中国香港的银行开通下述所有银行账户/卡片并启用境外取现功能。
注意：本文写于2026年7月19日，部分内容可能已经失效，在参考本文的同时强烈建议咨询各银行电话客服和网点，并以电话客服和网点为准（虽然网点可能没你懂得多）

反正我就用这几张了，但感觉至少1/3用不到。。。

1.卡片介绍

从左往右从上往下依次介绍下本次参赛选手

HSBC HK 万事达扣账卡

俗称蓝狮子，开立香港HSBC One账户后可申请此卡，根据官网介绍

在HSBC的机器提款免费，非HSBC ATM提款香港本地收取25HKD，非香港地区收取40HKD
刷卡消费0.4%返现

但是香港的HKD/CNY兑换JPY的汇率属于是捏着鼻子都受不了，HSBC的汇率虽然好看点但还是拉中之拉，一众卡里属于是拉完了，并且如果你时新用户的话26年1月起非香港居民开通HSBC One后月均资产必须要达到10000HKD，否则还要收取手续费，叠加这个Debuff后甚至变成拉中之拉，除了Install B以外没有任何作用，所以在这仅作凑数用。

中银香港万事达扣账卡

BOCHK在2025年1月份（或者可能更早点？）以前i-Free是不能申请万事达扣账卡的，于是大家都是把钱从CN –>BOC –>BOCHK(仅限HKD/CNY无手续费) 最后转数快到HSBC HK进行消费，可能是因为中行觉得这不行，自己兜里留不住钱于是放开了i-Free的万事达扣账卡申请功能。
（以上我猜的，本人非中行员工，如有雷同纯属巧合，如果不对欢迎指出）
当时放出消息后我也是很快申请了一张拿来鉴赏，发现这就是针对汇丰的，具体优惠如下：

非香港地区的所有万事达网络的ATM机银行侧均不收取手续费，ATM要收是ATM的问题，与BOCHK无关
所有消费返现0.5% 包括线上四要素和线下刷卡
豁免外币交易手续费

由此可以看出来基本上每一条都是揪着HSBC的扣账卡来搞的（HSBC:女娲），但同样的香港那边换JPY的汇率实在是不能看，因此emm…只能作为备选项

广发银行运通借记卡

这卡当时刚出的时候，运通（上海）银行卡清算有限公司的总部还在杭州名字叫连通（杭州）技术服务有限公司（中国联通：hello?），当时刚出来的时候奔走相告，都在说“运通进来了，万事达visa还会远吗？” 当然从现在的眼光看，只能说一言难尽吧。。。这点先按下不表，后面会详细的说明这几张卡的使用问题。
但很可惜的是这张卡自从办了之后我就一直没怎么用过他存在的意义只是让我的银行卡+1，不支持apple pay，开通初期甚至还有拒付王标签，甚至消费预授权110% 可以说下面这四张卡就他的预授权最高！因此这张卡被我打入冷宫，永世不得翻身。and极其不推荐使用这张卡在境外的消费。
凡是都有个但是对吧，但是，这张卡似乎在某些数据库中被识别为Credit Card（但其实本身是Debit Card），也就是说理论上你能拿这张卡享受一些Credit Card的礼遇和优惠，这一点就见仁见智吧

中行（CN）长城跨境通国际借记卡（Visa/MasterCard）

左下角这两张卡我放一块讲，因为这两张卡的优惠是一样的
中行的CNY->JPY的卖出价与银联基本相同，银联最近的外汇卖出价也可以说是肥肠的美丽了，一台70000JPY的NS2竟然只要3000不到你敢信？
并且在境外消费有1%返现（每张单月最高等值50USD，需要前往中行公众号报名），可以说是在消费上这卡应该是没得打了。
但是（凡事都有个蛋柿对不对），这张卡的缺点也很多，比如：

每月每张卡只免1笔境外查询/取现，超出部分收取0.5%，不足2USD收取2USD
每次消费和取款时若货币为USD，预授权100%，若不是USD，则预授权为**102%**（地铁除外，地铁为小于20USD锁20USD或等值外币，大于20USD按前述标准处理）且预授权期相对较长（大概3-5天）对于资金敏感型用户可能是个缺点
（现阶段）不支持Apple Pay，虽然看中行 Apple Pay的TOS应该是已经在更新了，但是目前不支持。支持了的话我会立马抛弃BOCHK
虽然有3DS，但是部分线上网站拒付，比如eplus
需要配合一张银联卡结汇购汇，这两张卡本身不能存人民币（后续的万事网联版本会支持，但这张BIN是万事达的不是万事网联的）

总的来说是张好卡，但是限制略多，如果要取现的话适合一个月集中取一两次的

中信银行万事达貔貅卡

终于到右下角这张貔貅了，这张卡可以说是在上面那张运通之后放开的第二张银行卡清算牌照，同时这也是（现阶段）唯一一张支持Apple Pay的国内的万事达/visa借记卡
但是，虽然你的万事达能绑Apple Pay，但是你不能用人民币清算，也就是说绑上去也只能境外消费，MDZZ

同时这张卡也是曾经的拒付王（具体案例请放狗搜索中信拒付王）导致一开始我也把他打入冷宫，当然现在拒付的情况已经少了很多了，只能说你拿我当猴耍我只好拿你当牛夫人了。
不过，这张卡是有每月3次（对，一张卡三次）的境外免费取现次数，一下子把这张卡从NPC提到了夯结合下文所提到的ATM基本上可以拉爆其余所有卡

Bonus:招商银行万事达金葵花/一卡通/LOL联名卡

这张卡虽然我没办（主要是招行又称二次元银行，我的工作细胞透明卡绝版了，要办只能金葵花，然鹅金葵花只有一类卡，不能办二类卡，普卡虽然可以是二类卡，但是出来的时候我不知道！！！！）
并且这张卡也可以说是夯到爆炸，如果你没有招行的其他银行卡建议你可以考虑整一张这个拿来用
优缺点：

消费取现无需购汇，（据说）不占用便利化购汇额度，但是消费限额等额800USD/笔/天，且只有CNY账户。
所有消费冻结比例均为100%，不会超不会少
普卡/101联名卡每月免1笔境外取现手续费金葵花每月三笔
刷卡0.5%返现

1.14514 关于这些银行卡你需要知道

所有中国大陆办理的银行卡每日的境外取现额度均为等值10,000CNY，每人每年累计境外取现不得超过等值100,000CNY，每日取现额度于CST（中国标准时间）0点刷新而非刷卡当地时间刷新。所有的免取现手续费均为CST每月1日0点刷新。

2.关于日本的ATM

众所周知，境外取现这件事可谓是油水超多，毕竟要雁过拔毛，谁让你不提前准备好足量现金，买买买不够用了你想起来取钱了？
也就是说你在境外取现理论上是要被收两道手续费：一道是发卡行收的，另一道是ATM提供放收的
所以这章的主要任务就是结合上述卡片（你难道就没发现我没介绍银联卡？因为银联卡tmd基本上不免费啊甚至包括邮局银行）

seven银行

截止26年7月19日（这是我最后取钱的时间）使用MasterCard渠道的银行卡在7-11便利店或者其他地方中的Seven银行ATM（注意别用错了，有时候里面会放别家银行的）进行取现，免收ATM渠道手续费。
也就是说，你拿着一张能免费取现的银行卡（比如BOCHK的扣账卡）去店里取钱是可以做到0损耗的

永旺ATM机

截止26年7月18日（我最后取钱的时间）使用 Visa渠道的银行卡在永旺的ATM（需要选择Card Issued Oversea）进行取现，免收ATM渠道手续费
图忘记拍了，回头补一张

3.取钱是有坑的

3.1 小心DCC

上面7银行中左边的选项就是tmdDCC 看着是给你了一个方便的兑换选项，但是这玩意要收4%服务费。所以一般这种情况记得看清楚小心钱财两空，4%可是不少了

3.2 注意取现额度

部分香港银行卡默认是不接受境外取现的，需要打开手机银行进行设置（说你呢中银香港）如果找不到记得联系在线客服或者电话客服（如果漫游费高有钱任性）

3.3 取现次数和预授权

（如果你用的是中国大陆发行的卡，那么）一定要记住这张卡这个月取了几次，还剩几次，否则会出现被收手续费的情况，导致丢雷楼某取不出来了，
并且在换汇的时候记得提前留好预授权时会被卡住的金额，因为有出现因预授权过多余额不足导致浪费一次取现额度的情况，所以一定要多留点多放点省的出现不必要的麻烦到最后只能哭唧唧

碎碎念

人在日本写个文章传回国内服务器是真难受啊 30多K每秒的速度我还以为我用的是窄带。。。。。。